5 étapes pour atteindre vos objectifs financiers en 2022

5 étapes pour atteindre vos objectifs financiers en 2022, jacquin couvreur


En plus de la nouvelle année qui apporte des confettis et un nouveau calendrier, c’est le moment de fixer des objectifs importants pour les 12 prochains mois. Cela pourrait signifier enfin rembourser une dette, acheter une maison ou prendre des vacances longtemps retardées.

Avec l’inflation et l’incertitude économique qui assombrissent 2022, consolider vos finances ce mois-ci peut sembler encore plus urgent.

« Lorsque vous prévoyez de commencer la nouvelle année ou une autre date importante pour vous, il peut être plus facile de changer de comportement, car nous avons l’impression de prendre un nouveau départ », explique Jeremy Burke, économiste principal au Centre de recherche économique et sociale de l’Université de Californie du Sud.

Voici cinq étapes que les experts financiers recommandent pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers en 2022 :

1. OBTENEZ UNE VUE CLAIRE SUR VOS FINANCES

« La première étape pour tout le monde est de s’organiser », explique Phuong Luong, planificateur financier certifié chez Saltbox Financial dans le Massachusetts. Cela signifie faire une liste de vos économies, de vos dettes et de vos actifs. Une image complète de vos finances peut vous aider à décider sur quoi vous concentrer pour la nouvelle année, dit-elle, et fournir un document facile à mettre à jour chaque année.

Luong suggère également de suivre votre trésorerie mensuelle avec une feuille de calcul ou une application pour vous aider à répondre aux questions sur le versement hypothécaire que vous pourriez vous permettre ou sur les dépenses que vous pourriez être en mesure de réduire. « Si vous organisez ces chiffres, il est plus facile d’avoir ces conversations, avec un professionnel ou avec vous-même, sur ce que vous pouvez réellement vous permettre », dit-elle.

Une auto-évaluation complète comprend une réflexion sur vos valeurs, qui peuvent avoir changé pendant la pandémie. « Découvrez ce qui est vraiment important pour vous. Peut-être que vous ne voulez pas dépenser autant pour des vêtements, ou que vous aimeriez aider plus d’organisations caritatives. Peut-être qu’au lieu d’une voiture, vous voudriez un joli bureau et une chaise. Il est plus facile de suivre votre budget lorsqu’il est aligné sur vos valeurs », explique Shari Greco Reiches, gestionnaire de patrimoine dans l’Illinois et auteur du livre « Maximize Your Return on Life ».

2. FAITES DES PAS DE BÉBÉ AVEC VOTRE FONDS D’URGENCE

Les fonds d’urgence offrent flexibilité et confort si vous faites face à des dépenses imprévues, mais en créer un peut être délicat. L’économie comportementale suggère de commencer petit, dit Burke.

« Au lieu de se fixer comme objectif d’économiser 400 $ par mois, il pourrait être préférable d’économiser 100 $ par semaine ou un montant encore plus petit chaque jour. Il semble y avoir moins de frictions pour démarrer lorsque la période de temps est plus courte, il s’agit donc de quelques centimes par jour au lieu de dollars par mois », suggère Burke.

Cela signifie que si vous avez pour objectif d’économiser 1 000 $ d’ici la fin de l’année, augmentez vos chances de succès en pensant à économiser 2,75 $ par jour.

3. AUTOMATISER DES ÉCONOMIES À LONG TERME

Une autre leçon de l’économie comportementale, dit Burke, est de mettre en place des transferts automatiques dans votre épargne chaque mois. « En termes d’amélioration des résultats à long terme, il est vraiment utile d’automatiser autant que possible les choses », dit-il.

Par exemple, si vous cotisez à un compte de retraite directement à partir de votre chèque de paie, vous ne devez le créer qu’une seule fois et votre épargne continuera d’être déduite. Vous pouvez également vous inscrire pour augmenter automatiquement le pourcentage que vous économisez chaque année ou chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, ajoute Burke. Vous pouvez mettre en place des virements automatiques similaires dans un compte d’épargne-études ou un compte d’épargne à haut rendement pour d’autres objectifs, comme épargner pour un acompte.

4. REMBOURSER LA DETTE AVEC LES SOLDES LES PLUS BAS

Pour les Américains qui espèrent rembourser leur dette à taux d’intérêt élevé cette année, David Gal, professeur de marketing à l’Université de l’Illinois à Chicago, affirme que ses recherches montrent que les consommateurs ont plus de succès s’ils commencent par se concentrer sur les plus petits soldes, ce qu’on appelle la boule de neige de la dette. méthode. « Cela donne une impression de réussite et de progrès, et augmente la motivation à payer les plus gros comptes », dit-il.

Daphne Jordan, CFP et conseillère patrimoniale au Texas, souligne l’importance de rester positif. « Pensez à l’endroit où vous voulez aller dans ce nouveau chapitre de la vie », suggère-t-elle. « Ne voyez pas votre passé financier comme une erreur. Tout est une expérience d’apprentissage.

Avoir un partenaire responsable avec qui vérifier peut également vous aider à rester sur la bonne voie, déclare Rianka Dorsainvil, CFP dans le Maryland et co-PDG de 2050 Wealth Partners, une société de planification financière. « Comme pour le fitness, si nous pouvons compter sur une personne qui nous surveille, nous avons plus de chances de réussir. »

5. PLANIFIEZ AUSSI UN PEU DE PLAISIR

La budgétisation pour 2022 n’a pas à être déprimante : vous pouvez également intégrer des plans de dépenses amusants, qui peuvent inclure la reconnexion avec vos amis et votre famille. « Si vous voulez faire un voyage en août, pensez au coût du billet d’avion, de l’hôtel et de la nourriture », dit Dorsainvil. S’il totalise 3 000 $, essayez de commencer à économiser 375 $ par mois jusqu’en août.

De cette façon, dit-elle, « vous êtes réaliste et fixez des objectifs mesurables » – deux approches qui augmentent vos chances de succès.

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Cette chronique a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Kimberly Palmer est une experte en finances personnelles chez NerdWallet et auteur de « Smart Mom, Rich Mom ». Courriel : kpalmer@nerdwallet.com. Twitter : @KimberlyPalmer.

LIEN CONNEXE :

NerdWallet : Comment utiliser la boule de neige de la dette pour rembourser la dette https://bit.ly/nerdwallet-what-is-a-debt-snowball

Kimberly Palmer de Nerdwallet, The Associated Press



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