5 rénovations qui peuvent avoir un impact sur votre assurance habitation

5 rénovations qui peuvent avoir un impact sur votre assurance habitation, jacquin couvreur


Les rénovations domiciliaires peuvent être un excellent moyen de créer de la valeur dans votre maison et de vous l’approprier. Cependant, vous pouvez être tellement occupé par les rénovations et les détails de la vie quotidienne que vous risquez d’oublier d’en informer votre compagnie d’assurance, ce qui pourrait avoir de graves conséquences. Jusqu’à 64 % des logements sont sous-assurés à hauteur de 27 % en moyenne. Bien qu’apporter des modifications à votre couverture puisse augmenter votre taux d’assurance, être sous-assuré peut signifier que vous n’êtes pas suffisamment couvert si vous devez déposer une réclamation. Examiner régulièrement votre police d’assurance habitation et discuter avec votre compagnie d’assurance peut vous aider à vous assurer que vous disposez d’une couverture adéquate en tout temps.

Des rénovations qui augmentent les taux d’assurance habitation

Certaines rénovations domiciliaires augmentent considérablement la valeur de votre maison et le coût de votre assurance habitation, tandis que d’autres n’ont pas beaucoup d’effet. Vous devez savoir à quoi vous attendre si vous envisagez de procéder à l’une des rénovations domiciliaires les plus populaires.

Construire une piscine

À certains endroits, l’ajout d’une piscine à votre maison peut augmenter sa valeur et offrir un incitatif aux acheteurs potentiels. Cependant, une piscine est considérée comme une « nuisance attrayante » et augmente votre risque de responsabilité, ce qui augmentera probablement vos tarifs d’assurance habitation.

Une police d’assurance habitation standard comprend généralement une couverture de responsabilité civile, qui est conçue pour couvrir les frais médicaux d’une personne blessée sur votre propriété et les frais juridiques si vous êtes poursuivi. Cependant, un assureur peut recommander qu’un propriétaire de piscine opte pour une couverture de responsabilité plus élevée que ce qui est standard. Les propriétaires peuvent également envisager de souscrire une police d’assurance parapluie, qui offre une couverture de responsabilité supplémentaire.

L’assureur peut également exiger une clôture verrouillable autour de la piscine ou une couverture verrouillable pour passer au-dessus de l’eau lorsque la piscine n’est pas utilisée. Si la piscine a un plongeoir ou un toboggan, cela sera probablement considéré comme un danger potentiel plus important.

Ajout d’un bureau pour une entreprise à domicile

Le travail à distance est de plus en plus courant, donc l’ajout d’un bureau pourrait augmenter la valeur de votre maison pour les travailleurs et les propriétaires d’entreprise à domicile. Cependant, cela pourrait également augmenter vos tarifs d’assurance habitation ou vous obliger à souscrire une police d’assurance supplémentaire. La plupart des polices d’assurance habitation protègent l’équipement des entreprises à domicile jusqu’à environ 2 500 $. Cela pourrait ne pas suffire pour un propriétaire d’entreprise qui utilise des machines spécialisées ou stocke de grandes quantités de fournitures ou de stocks.

De plus, les polices d’assurance habitation peuvent ne pas couvrir la responsabilité liée à l’entreprise. Vous devrez peut-être renforcer votre police existante ou souscrire une police commerciale supplémentaire. Cela est particulièrement vrai si votre entreprise est du type qui crée un trafic piétonnier plus important dans votre maison, comme des cours de piano ou des séances de yoga privées.

Si vous avez besoin de renforcer la couverture de votre entreprise, vous pouvez avoir plusieurs options, selon votre fournisseur :

  • Avenant à votre police habitation actuelle : Cette option augmenterait la limite actuelle des biens commerciaux inclus dans votre police d’assurance habitation.
  • Politique des propriétaires d’entreprise : Il s’agit d’une police distincte conçue spécifiquement pour assurer une entreprise, et elle comprend un éventail de couvertures.
  • Assurance entreprise à domicile : Ce type d’assurance offre la même protection que si vous étiez une grande entreprise avec des limites et des primes de police plus petites.

Quelle que soit l’étendue de votre entreprise, vous devez informer votre agent si vous avez un risque commercial dans votre maison, afin de vous assurer que vous êtes correctement couvert.

Agrandir votre espace

Parfois, une maison doit s’agrandir pour accueillir une famille qui s’agrandit. Cela peut signifier ajouter plus de pieds carrés habitables, comme dans un sous-sol ou un grenier. Dans d’autres cas, un nouvel ajout peut être nécessaire. L’agrandissement de votre espace avec une nouvelle superficie en pieds carrés peut augmenter vos tarifs d’assurance habitation si vous avez besoin d’augmenter votre couverture.

Vous pourriez avoir besoin de plus d’assurance après rénovation même si l’espace supplémentaire n’est pas à l’intérieur de votre maison. L’ajout d’une grande terrasse finie pourrait augmenter la valeur de votre maison, par exemple, et par conséquent nécessiter une réévaluation d’assurance.

Vous devrez peut-être envisager d’autres types de couverture pour les zones nouvellement construites de votre maison. Un sous-sol fini avec un nouveau tapis, des cloisons sèches et de l’isolant peut nécessiter une couverture d’appoint d’eau si la pompe de puisard y est située, par exemple.

En fin de compte, si vous construisez pour étendre votre superficie utilisable à l’intérieur ou à l’extérieur, votre assurance devra être modifiée pour tenir compte de la valeur du nouvel espace.

Moderniser votre cuisine ou votre salle de bain

Selon le rapport 2021 Cost vs. Value du Remodeling Magazine, une rénovation de cuisine ou de salle de bain peut fournir jusqu’à 50 % de valeur récupérée. Supposons que vous fassiez des améliorations de qualité, comme le remplacement du stratifié par des comptoirs en granit ou la construction d’armoires personnalisées. Dans ce cas, vous devrez peut-être augmenter votre couverture habitation sur votre assurance habitation, ce qui entraîne généralement des frais supplémentaires. Si la couverture de votre maison n’est pas suffisante pour reconstruire votre nouvelle cuisine ou votre nouvelle salle de bain, envisagez d’augmenter la couverture pour qu’elle corresponde à vos améliorations.

Un événement faisant l’objet d’une réclamation peut survenir à tout moment pendant ou après la mise à niveau de votre cuisine ou de votre salle de bain. Si votre couverture actuelle n’est pas suffisante, vous ne pourrez peut-être pas reconstruire ou réparer vos fonctionnalités mises à niveau. Votre agent d’assurance peut utiliser l’outil d’évaluation de l’entreprise pour déterminer si des changements de couverture sont nécessaires pour que votre maison soit correctement assurée.

Si votre entrepreneur met à niveau les systèmes électriques ou de plomberie de la maison au cours d’une rénovation de cuisine ou de salle de bain, vous pourriez être admissible à un rabais, qui pourrait compenser toute augmentation de votre taux d’assurance. Vos besoins en assurance rénovation domiciliaire peuvent ajuster votre prime d’une façon ou d’une autre. Toutes les améliorations ne signifient pas payer plus pour votre couverture. En fait, certains changements – comme ces mises à jour de plomberie ou d’électricité – pourraient signifier payer moins.

Des rénovations qui font baisser les taux d’assurance habitation

Si vous apportez des changements qui rendent votre maison plus sûre, comme des systèmes électriques ou de plomberie mis à jour, vous pourriez voir des tarifs plus bas après que vous et votre fournisseur évaluiez vos besoins en assurance rénovation domiciliaire.

Rénover ou remplacer votre toiture

Un nouveau toit n’est peut-être pas la rénovation la plus excitante, mais il peut vous faire économiser de l’argent en matière d’assurance habitation. La mise à niveau de vieux appareils, comme le système CVC, et le remplacement de votre toit signifient généralement une réduction de la prime car votre maison est mieux protégée avec de nouveaux matériaux.

Certains propriétaires peuvent obtenir des rabais encore plus importants s’ils vivent dans des pays sujets aux ouragans, au vent ou à la grêle et que leur nouveau toit utilise des mesures spéciales d’atténuation des pertes, telles que des sangles anti-ouragan, l’imperméabilisation ou les bardeaux résistants aux chocs.

Alors que la plupart des polices d’assurance habitation couvrent les toits, certains assureurs utilisent des barèmes d’amortissement basés sur l’âge du toit pour déterminer la protection dont vous bénéficiez. Plus le toit est récent, plus vous êtes susceptible d’avoir une couverture d’assurance.

Dois-je augmenter mon assurance habitation après rénovation ?

Que vous ayez besoin d’augmenter votre assurance habitation après la rénovation dépend de la couverture que vous avez déjà en place et de la valeur et du type de rénovation. Lorsque vous choisissez une compagnie d’assurance, une partie de votre taux d’assurance est établie en fonction de la superficie en pieds carrés de votre maison et du coût requis pour la réparer ou la reconstruire.

Les compagnies d’assurance utilisent des outils d’évaluation pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin pour la structure de la maison. Si les rénovations augmentent cette valeur, vous pouvez également envisager d’augmenter votre couverture. Sans couverture accrue, en cas d’événement catastrophique, les améliorations que vous avez apportées pourraient ne pas être couvertes.

Une autre chose à considérer est lorsque des améliorations importantes sont apportées à l’extérieur de votre maison, comme l’ajout d’un cabanon ou d’une piscine haut de gamme. Ils peuvent ne pas être couverts à moins que la couverture de vos autres structures ne soit suffisante. Assurez-vous d’informer votre compagnie d’assurance lorsque vous avez effectué tout type de travaux à votre domicile afin qu’elle puisse effectuer une évaluation après rénovation afin de déterminer avec précision vos nouveaux besoins de couverture.

Ajouter une couverture supplémentaire pour la rénovation domiciliaire

Lorsque vous terminez une rénovation domiciliaire, vous devriez vérifier si l’ajout d’une couverture supplémentaire est nécessaire. Bien que votre police d’assurance habitation actuelle offre déjà une couverture suffisante, vous devrez peut-être apporter quelques modifications pendant la construction :

  • Assurance risques constructeurs : Cette couverture protège les matériaux que vous avez achetés pour être installés, que ce soit sur votre propriété ou en route vers votre propriété. S’il est endommagé ou volé, l’assurance des risques des constructeurs doit couvrir les coûts de remplacement.
  • Assurance habitation vacante : Si vous devez vivre à l’extérieur de votre maison pendant que des rénovations ou des rénovations sont en cours, vous voudrez peut-être envisager une assurance habitation vacante. Cette assurance clé pour la rénovation domiciliaire protège votre maison si des dommages surviennent pendant que vous n’y habitez pas activement.

Qu’est-ce que l’assurance des entrepreneurs?

L’assurance des entrepreneurs couvre les dommages matériels, les blessures ou les dommages causés par les entrepreneurs pendant qu’ils travaillent sur votre maison. Lorsque vous cherchez un entrepreneur pour terminer la rénovation de votre maison, demandez-lui s’il est assuré et fournissez des copies de sa police d’assurance avant de signer un contrat de travaux. De cette façon, vous savez qu’ils sont assurés si quelque chose devait arriver sur votre propriété ou à vous ou votre famille pendant la construction.



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