Comment construire une maison avec un prêt VA

Comment construire une maison avec un prêt VA, jacquin couvreur


Construire la maison de vos rêves est une possibilité avec un prêt immobilier VA. Mais ce n’est pas toujours une route facile.

Les prêts à la construction en VA s’accompagnent d’un ensemble unique de défis, ce qui rend difficile pour les emprunteurs qualifiés de trouver des prêteurs disposés à accorder un véritable prêt à la construction en VA de 0 $.

Bien que la VA assure une partie de chaque prêt, il appartient aux prêteurs individuels de la VA de déterminer le type de prêts qu’ils émettront. Et le niveau de risque dans les nouvelles constructions fait souvent reculer de nombreux prêteurs VA.

Comme beaucoup d’autres prêteurs, Veterans United n’accorde pas de prêts à la construction VA pour construire de nouvelles maisons. Ce qui est plus courant, c’est d’obtenir un prêt à la construction auprès d’un constructeur ou d’un prêteur local, puis de le refinancer en un prêt VA permanent. C’est quelque chose que nous aidons les vétérans chaque mois.

À la fin du processus de construction d’une maison, les emprunteurs qualifiés peuvent transformer ce prêt de construction à court terme en une hypothèque VA permanente.

Discutez avec un spécialiste des prêts immobiliers de vos options de prêt à la construction en VA.

Obtenir des prêts de construction et de terrain

L’obtention d’un prêt à la construction traditionnel nécessite souvent un acompte, même s’il peut être possible de le récupérer dans certains cas. Nous en reparlerons sous peu.

Lorsqu’il s’agit de rechercher un prêt à la construction, il peut être rentable de faire le tour. Discutez avec plusieurs constructeurs et institutions financières et comparez les exigences de mise de fonds, les estimations de coûts de clôture et plus encore.

Certains constructeurs peuvent avoir des programmes ou des offres, en particulier pour les anciens combattants et les familles de militaires. Faites vos devoirs et assurez-vous que vous travaillez avec un constructeur légitime avec des antécédents de succès et des propriétaires satisfaits.

Il existe également des restrictions concernant l’utilisation du prêt VA pour acheter un terrain. Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser un prêt VA pour acheter un terrain non amélioré dans le but de construire un jour une maison sur le site. Il existe des prêts fonciers traditionnels à cette fin, mais ils nécessitent généralement également un acompte.

Les vétérans et les militaires qui possèdent le terrain sur lequel ils veulent construire peuvent utiliser toute équité dont ils disposent pour les exigences de mise de fonds pour le financement de la construction.

Les vétérans qui ne possèdent pas encore de terrain peuvent souvent inclure l’achat de celui-ci dans leur prêt global à la construction.

Il est important de comprendre que les prêts à la construction sont des prêts à court terme. Cela signifie qu’il est impératif que les anciens combattants et les militaires commencent à travailler sur le financement permanent le plus tôt possible.

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Les prêteurs peuvent adopter plusieurs approches différentes pour transformer ce prêt de construction à court terme en un prêt VA permanent. L’une consiste à émettre un prêt d’achat VA et l’autre consiste à effectuer un prêt de refinancement VA Cash-Out. Les lignes directrices et les politiques à ce sujet peuvent varier selon le prêteur.

Financement VA permanent pour les prêts à la construction

Les vétérans et les militaires qui espèrent transformer leur prêt à la construction en une hypothèque permanente VA devront respecter les mêmes directives de souscription que les vétérans qui achètent une maison existante. Cela comprend le respect des exigences en matière de pointage de crédit, de ratio dette/revenu, de revenu résiduel, etc.

Du point de vue de la souscription, il y a peu de différence entre un achat VA et un refinancement VA Cash-Out.

La maison devra être construite par un constructeur avec un identifiant de constructeur VA valide. Ce ne sont pas difficiles à obtenir, et il est même possible pour les anciens combattants de construire la maison eux-mêmes. Les constructeurs devront souvent fournir une garantie d’un an.

Une nouvelle construction nécessite toujours une évaluation VA. Cependant, l’évaluateur peut être en mesure de fonder l’évaluation initiale sur les plans et devis de la maison avec une inspection finale à suivre une fois la maison terminée.

Ce ne sont là que quelques raisons pour lesquelles il est important de parler avec un prêteur VA au début du processus.

L’obtention d’un prêt à la construction est une étape cruciale, mais vous devrez transformer ce prêt à court terme en une hypothèque à long terme une fois la maison construite. Ce n’est pas quelque chose que vous voulez attendre pour explorer.

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Achat d’une nouvelle construction ou refinancement

La grande différence entre l’achat de VA et les prêts de refinancement VA Cash-Out est votre capacité à obtenir une remise en argent à la clôture.

Avec un prêt d’achat VA, les prêteurs prêteront le moindre des deux entre la valeur estimative de la maison et le remboursement total de la construction de la maison (et le prêt foncier si ce montant n’est pas inclus dans le prêt à la construction).

Lors d’un refinancement avec retrait, les acheteurs qualifiés peuvent emprunter jusqu’à 100 % de la valeur estimative de la maison. Cela signifie que les anciens combattants et les militaires peuvent être en mesure d’obtenir une remise en argent à la clôture de la valeur nette de la maison, ce qui pourrait aider à couvrir le coût initial d’un acompte ou d’autres dépenses en espèces.

Par exemple, disons que vous avez versé 10 % pour garantir un prêt de construction de 300 000 $ couvrant l’acquisition du terrain et la construction de la nouvelle maison. Soustrayez la mise de fonds (30 000 $) et vous n’aurez plus qu’à emprunter 270 000 $ pour rembourser le prêt à la construction.

Si l’évaluation VA détermine finalement que la valeur de la maison est de 300 000 $, vous pourrez peut-être emprunter ce montant et récupérer en espèces la différence entre la valeur estimative et ce que vous devez (30 000 $ dans cet exemple).

Les lignes directrices sur le ratio prêt-valeur et d’autres exigences peuvent varier selon le prêteur.

En règle générale, chez Veterans United, l’emprunteur devra détenir le titre du terrain sur lequel la maison est construite afin d’être admissible à un refinancement. Sinon, nous le traiterions comme un prêt d’achat.

Certains acheteurs peuvent sauter sur cette opportunité de remise en argent, tandis que d’autres préfèrent continuer à constituer des capitaux propres et commencer avec le solde du prêt le plus petit. La situation de chaque acheteur est différente.

Pour résumer, il est tout à fait possible d’utiliser les avantages de votre prêt VA pour une nouvelle construction. Mais le processus n’est pas toujours simple ou direct, et certains acheteurs peuvent avoir besoin d’argent pour un acompte afin de faire avancer les choses.

Discutez avec un spécialiste des prêts de Veterans United au 855-870-8845 au sujet de la transformation d’un prêt à la construction en une hypothèque VA permanente.





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