Perspectives 2022 pour les acheteurs d’assurance habitation – Forbes Advisor

Perspectives 2022 pour les acheteurs d’assurance habitation – Forbes Advisor, jacquin couvreur


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Nous espérions un retour à la normale en 2021. Et tandis que beaucoup d’entre nous ont recommencé à rendre visite à leur famille et à leurs amis, à voyager et à retourner au bureau, la pandémie a eu une influence durable sur certains aspects de notre vie au-delà de notre santé physique et mentale.

Par exemple, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement et l’inflation semblent être des effets secondaires désagréables de Covid qui devraient persister au moins jusqu’au début de 2022.

Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous vous demandez peut-être comment cela affecte votre résultat net. Voici un aperçu de la façon dont les tendances actuelles refaçonnent le paysage de l’assurance habitation.

Les goulots d’étranglement de la chaîne d’approvisionnement pourraient avoir un impact sur les réclamations d’assurance habitation

Il y a eu une grave impasse pour les constructeurs de maisons en 2021. Une tempête parfaite de perturbations de la chaîne d’approvisionnement induites par une pandémie, de pénuries de main-d’œuvre et d’inflation a causé un record de 15 ans dans le carnet de commandes de la construction de maisons. La demande de logements neufs et de projets de rénovation a entraîné une augmentation des coûts.

À première vue, cela peut ne pas signifier grand-chose pour vous. Après tout, si vous n’envisagez pas de construire une nouvelle maison ou d’avoir un projet de rénovation en cours, vous pourriez penser qu’un contretemps dans le secteur de la construction ne vous affecte pas.

Mais lorsqu’une catastrophe comme un ouragan ou un incendie de forêt frappe une région, la demande accrue de réparations provoque souvent une augmentation temporaire des coûts de reconstruction. Ces coûts pourraient être encore aggravés par les perturbations de la chaîne d’approvisionnement en 2022.

Tout à coup, le montant de la couverture que vous avez acheté pour votre maison peut être insuffisant. Si une catastrophe survient et que vous devez reconstruire votre maison, vous devrez payer tout montant dépassant votre limite d’assurance habitation.

« En raison des problèmes de chaîne d’approvisionnement, des marchés des matériaux et du travail tendus et de l’inflation, il est utile de penser à acheter une protection accrue en matière d’assurance habitation », déclare Greg Pannhausen, responsable du produit Countrywide Homeowners pour Farmers Insurance.

Une autre façon de gérer les pics imprévus des coûts de construction locaux est la couverture étendue ou garantie des coûts de remplacement, si votre assureur les propose. Ces types de couverture vous offrent une protection supplémentaire en cas d’augmentation des coûts de construction.

L’inflation peut intensifier la douleur du remplacement des effets personnels

Le taux d’inflation annuel de novembre 2020 à novembre 2021 était d’environ 6,8 %, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis. Mais grâce aux problèmes de chaîne d’approvisionnement et aux goulots d’étranglement de la production, le coût de certains produits a plus du double de ce chiffre.

Par exemple, le coût des meubles de salon, de cuisine et de salle à manger a augmenté d’environ 14% à l’échelle nationale de novembre 2020 à novembre 2021, selon le BLS.

Étant donné que l’assurance habitation couvre vos biens, vous voudrez vous assurer d’avoir une couverture suffisante pour les biens personnels pour le coût de leur remplacement s’ils sont endommagés ou détruits :

Assurez-vous d’avoir une couverture de coût de remplacement sur votre police d’assurance habitation. Cette couverture paie pour remplacer vos articles endommagés par de nouveaux articles. Si vous bénéficiez actuellement d’une couverture de valeur de rachat réelle, vous ne serez remboursé que pour la valeur dépréciée des articles.

Faites un inventaire de la maison pour évaluer si votre niveau actuel de couverture des biens personnels est suffisant. N’oubliez pas que cette couverture s’applique à tous vos meubles, vêtements, décorations et effets personnels.

En rapport: Coût de remplacement par rapport à la valeur de rachat réelle en assurance habitation

Le secteur de l’assurance joue un rôle plus actif dans la lutte contre le changement climatique

Le secteur de l’assurance va examiner de plus près l’impact des catastrophes liées au changement climatique sur ses clients. L’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) et les régulateurs des États ont publié un rapport sur la façon dont les assureurs peuvent mieux gérer les risques liés au climat, y compris la disponibilité et l’abordabilité de l’assurance, ainsi que l’éducation et la sensibilisation des consommateurs.

La Consumer Federation of America, le Center for Economic Justice, la Maryland Consumer Rights Coalition et la Consumer Federation of California ont demandé au Federal Insurance Office (FIO) de jouer un rôle de leadership plus actif. Cela impliquerait d’orienter le secteur de l’assurance vers un objectif d’émissions « zéro net » et également d’augmenter les protections pour les assurés confrontés à des catastrophes, une disponibilité réduite de l’assurance habitation et des coûts d’assurance plus élevés.

Le groupe a écrit dans une lettre à la FIO que les assureurs sont en mesure de repenser les décisions de souscription pour les industries qui contribuent au changement climatique, telles que les centrales au charbon et les oléoducs.

Si votre maison est à risque de catastrophe, il est judicieux de réévaluer immédiatement votre assurance habitation. Par exemple, le changement climatique induit par l’homme alimente probablement des ouragans plus puissants, selon ScienceBrief, une évaluation de 90 articles scientifiques évalués par des pairs et republiée par la National Oceanic Atmospheric Administration (NOAA). Le besoin pour les propriétaires dans de nombreux domaines d’avoir un plan d’assurance contre les ouragans est plus grand que jamais.

La NOAA a récemment augmenté la définition d’une saison « moyenne » des ouragans dans l’Atlantique de 12 à 14 tempêtes nommées. La saison des ouragans 2021 s’est terminée avec 21 tempêtes nommées, qui faisaient suite à une saison des ouragans 2020 dans l’Atlantique record de 30 tempêtes nommées.

L’assurance contre les inondations est désormais un incontournable dans de nombreux domaines et n’est plus une folie de couverture qui peut être facilement ignorée.

Et la saison des feux de forêt dure pratiquement toute l’année maintenant. Le changement climatique est considéré comme un facteur clé de cette tendance, selon le California Department of Forestry and Fire Protection. Des températures printanières et estivales plus chaudes, un manteau neigeux réduit et une fonte des neiges printanière plus précoce ont créé des saisons sèches plus longues et plus intenses.

En Californie, plus de 3 millions d’acres ont brûlé en 2021. Cela fait suite à la saison des incendies de forêt 2020, qui a été considérée comme la pire jamais enregistrée et a vu plus de 5 millions d’acres brûlées en Californie, en Oregon et à Washington.

Les propriétaires obtiennent une assurance contre les incendies de forêt grâce à une police d’assurance habitation standard, qui couvre les dommages causés par les incendies de forêt, les incendies de cuisine et d’autres accidents. Si vous êtes propriétaire d’une maison, il est judicieux d’évaluer votre police pour vous assurer que vos niveaux de couverture actuels sont suffisants en cas de catastrophe.



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