Les titulaires de polices d’assurance habitation peuvent s’attendre à une augmentation moyenne des tarifs de 5% en 2022, selon un rapport de RatesDotCa.
Le coût moyen de l’assurance habitation en Ontario en 2021 était de 1 342 $, selon RatesDotCa. Une augmentation de 5 % se traduirait par une augmentation de 67 $ par année, ce qui ferait un coût moyen de 1 409 $ par année.
Les principales raisons des augmentations de 2022 se résument à plusieurs choses, y compris les rénovations, les reconstructions et le changement climatique, dit RatesDotCa. Bien que RatesDotCa et le Bureau d’assurance du Canada émettent une mise en garde, les taux d’assurance habitation sont extrêmement difficiles à prévoir.
Changement climatique
Les conditions météorologiques extrêmes causées par le changement climatique ont entraîné des millions de dommages assurés, ce qui a entraîné une augmentation des primes d’assurance.
Bien que 2021 ait marqué une année de nombreux événements météorologiques catastrophiques, deux notables incluent les tornades qui ont dévasté Barrie, en Ontario, en juillet 2021, coûtant 100 millions de dollars en pertes assurées. Aussi. les inondations en Colombie-Britannique en novembre 2021 ont coûté plus de 450 millions de dollars, selon les estimations du BAC.
« Il y a eu des intempéries importantes à travers le pays l’année dernière et, en fait, cela représente plus de 2 milliards de dollars en pertes assurées », a déclaré Rob de Pruis, directeur des relations avec les consommateurs et l’industrie au Bureau d’assurance du Canada (BAC). «Cela comprend toutes sortes d’événements, des tornades en Ontario, des inondations et des incendies de forêt en Colombie-Britannique, une grosse tempête de grêle en Alberta et un autre ouragan sur la côte est, ainsi que de nombreux autres à travers le pays.»
Rénovations
Les personnes étant enfermées pendant la pandémie et ne voyageant pas, les assureurs notent que davantage de personnes restaient à la maison et plumaient le nid.
Mais les rénovations domiciliaires augmentent le coût de la reconstruction, ce qui entraîne à son tour des primes. Selon Statistique Canada, les Canadiens de partout au pays ont demandé 212 523 permis de modification et d’amélioration résidentielles de janvier à novembre 2021.
« Tout type de mises à niveau — comme la finition de votre sous-sol ou l’ajout d’un ajout — cela affecte les coûts de remplacement globaux », déclare de Pruis. Ainsi, année après année, si votre coût de remplacement augmente, vos primes s’alignent simplement sur les coûts de remplacement.
Reconstruit
Les perturbations de la chaîne d’approvisionnement induites par la pandémie et les changements dans le comportement d’achat des consommateurs ont entraîné une flambée des coûts des matériaux de construction tels que le bois, a déclaré RatesDotCa, ce qui à son tour fait grimper les tarifs d’assurance.
Les reconstructions d’assurance sont souvent plus chères que les coûts de construction organisés par des entrepreneurs privés, car les assureurs doivent reconstruire rapidement afin de ramener le propriétaire dans sa maison. Selon la police, les assureurs peuvent également payer les propriétaires pour les frais d’hébergement pendant la reconstruction.
De Pruis répertorie les coûts d’inflation des matériaux, l’âge de votre maison, votre code postal et les fluctuations des taux de criminalité comme d’autres facteurs qui affectent les primes d’assurance habitation.
Les assureurs émettent une mise en garde sur la prévision des tarifs d’assurance habitation.
« Parce que la tarification de l’assurance habitation n’est pas réglementée au Canada, il est difficile de déterminer exactement de combien les primes d’assurance habitation vont augmenter, mais les primes sont certainement en hausse », déclare Tanisha Kishan, experte et professionnelle de l’assurance agréée, RatesDotCa, dans un communiqué de presse. .
de Pruis raconte aussi Souscripteur canadien qu’il est difficile de prévoir les taux. « Il est presque impossible de prédire les futurs taux d’assurance habitation, car il y a tellement de facteurs, d’influences et de pressions qui s’exercent sur les primes, et elles varient également d’un bout à l’autre du pays », dit-il.
Les assurés peuvent ne pas être en mesure de contrôler ces taux en hausse, mais, selon RatesDotCa, ils ont des options pour potentiellement atténuer ces augmentations :
- Rabais : Certains assureurs offrent des rabais qui peuvent aider à faire baisser les prix des primes, y compris des rabais pour les systèmes de sécurité correctement installés et surveillés, les alarmes incendie et les rabais sans sinistre.
- Vérifications de crédit souples : les assureurs peuvent effectuer une vérification de crédit souple qui peut entraîner une baisse des prix des primes si un propriétaire a un bon crédit.
- Augmentez les franchises : « Plus votre franchise est élevée, plus votre prime d’assurance sera faible », explique de Pruis. Les assurés doivent choisir une franchise qu’ils sont en mesure de payer en cas d’urgence d’assurance.
- Rabais d’adhésion/d’emploi : Certaines entreprises et organisations professionnelles offrent des tarifs de groupe pour l’assurance. « Certaines entreprises offrent des réductions si vous êtes un ancien ou si vous faites partie d’une association, comme une université », explique de Pruis. « Certaines entreprises offrent des remises pour les alarmes de sécurité surveillées. »
- Regroupement : Les consommateurs peuvent économiser en regroupant leurs assurances habitation et automobile auprès du même fournisseur.
De Pruis conseille aux assurés et aux représentants d’assurance de se connecter et de revoir leur police sur une base annuelle.
« Interrogez-les et expliquez-leur tout changement que vous avez apporté à votre maison avec des rénovations ou tout autre facteur et renseignez-vous sur tout type de rabais ou sur les moyens de réduire votre prime d’assurance », conseille-t-il aux assurés.
« Les coûts des sinistres peuvent avoir un impact négatif sur le secteur de l’assurance. C’est pourquoi nous devons vraiment travailler ensemble pour essayer de trouver des moyens de réduire les réclamations ou de minimiser les coûts de ces réclamations », ajoute-t-il.
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